সঞ্চয়পত্র একটি সামাজিক আর্থিক নিরাপত্তামূলক ব্যবস্থা যে ব্যবস্থায় ব্যবসা বা চাকরি করতে অক্ষম এমন ব্যক্তিগণ সরকারি সঞ্চয়স্কিমের আওতায় মাসিক বা ৩ মাস অন্তর অন্তর মুনাফায় দৈনন্দিন কর্মকাণ্ড সচল রাখতে পারেন। তাছাড়া ক্ষুদ্র সঞ্চয় অভ্যাস গড়তে দরিদ্র এবং সম্ভবহীন মানুষের জন্য আর্থিক নিরাপত্তা ব্যবস্থার নামই সঞ্চয়পত্র স্কিম।

সঞ্চয়পত্রে বাংলাদেশ সরকার সর্বোচ্চ মুনাফা প্রদানের সুযোগ রেখেছে যা কোন ব্যাংক বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রদান করে না। বাংলাদেশ সরকার জেলা এবং উপজেলা পর্যায়ে জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তরের মাধ্যমে সঞ্চয়স্কিমগুলো পরিচালিত হয়। যে কেউ লোকাল সঞ্চয় অধিদপ্তরে গিয়ে সঞ্চয়পত ক্রয় করতে পারে এবং ভাঙাতে পারে।

তবে সঞ্চয়পত্র ক্রয়-বিক্রয় আরও সহজ করতে রাষ্ট্রয়াত্ত ব্যাংক ছাড়া বেসরকারি ব্যাংকগুলো মাধ্যমে জাতীয় সঞ্চয় অধিদপ্তর সঞ্চয়পত্র বিক্রি করছে।

সঞ্চয়পত্র কোথায় পাওয়া যাবে?
সোনালী ব্যাংকের যে কোন শাখায় সঞ্চয়পত্র পাওয়া যাবে। এছাড়া আমরা সকলেই জানি- ডাক বিভাগ পোস্ট অফিসের মাধ্যমে সঞ্চয়পত্র বিক্রি করে থাকে। এছাড়া বেসরকারি ব্যাংকের কিছু শাখা ছাড়া বাংলাদেশ ব্যাংকের যে কোন শাখা হতে সঞ্চয়পত্র ক্রয় করা যায়। মাত্র এক পাতার ফরম পূরণের মাধ্যমে এখন সঞ্চয়পত্র অন্যান্য ব্যাংক ছাড়াও সোনালী ব্যাংকের যে কান শাখা হতে মুহূর্তেই ক্রয় করা যায়। তাই আপনার জমানো মাত্র ১০ হাজার টাকায়ও আপনি সঞ্চয়পত্র ক্রয় করতে পারেন। সঞ্চয়পত্র ক্রয়ে আপনি ১১% পর্যন্ত মুনাফা পেতে পারেন যদি সরকার বর্তমান ৫%-১০% পর্যন্ত উৎসে আয়কর কেটে রাখছে তবুও প্রতি ১ লাখ টাকা পারিবারিক সঞ্চয়পত্রের ক্ষেত্রে ৯১২ টাকা মাসিক মুনাফা পাওয়া যায়। ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীদের সঞ্চয়পত্র মুনাফার হার কমানো হয়নি।

সঞ্চয়পত্র ক্রয় করতে কি কি ডকুমেন্ট লাগে?
সঞ্চয়পত্র ক্রয় করতে গ্রাহকের বা ক্রেতার দুই কপি ছবি, এক কপি জাতীয় পরিচয়পত্র ফরম এবং ১ কপি নমিনির ছবি এবং তার জাতীয় পরিচয়পত্র এবং পূরণকৃত ১ পাতার ফরম। এছাড়া আপনার ব্যাংক হিসাবের চেক বইয়ের একটি পাতা যেখানে সঞ্চয়পত্র অ্যামাউন্ট লেখা থাকবে। যদি ২ লাখ টাকার অধিক মূল্যে সঞ্চয়পত্র ক্রয় করেন তবে টিন সার্টিফিকেট লাগবে যা আপনি যে কোন কম্পিউটারের দোকান হতে করে নিতে পারেন। 

সর্বনিম্ন কত টাকা এবং সর্বোচ্চ কত টাকা সঞ্চয়পত্র ক্রয় করা যায়?
নতুন নিয়ম অনুযায়ী একজন ব্যক্তি সব ধরনের সঞ্চয়পত্র মিলিয়ে সর্বোচ্চ ৫০ লাখ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারবেন। তবে সর্বনিম্ন ১০ হাজার টাকা সঞ্চয়পত্রও আপনি ক্রয় করতে পারেন। যে কোন সময় এই সঞ্চয়পত্র নগদায়ণ করা যায়। তাছাড়া ব্যাংকের মাধ্যমে সঞ্চয়পত্র ক্রয়ের ক্ষেত্রে সুবিধা হলো আপনি আপনার সঞ্চয়ের মুনাফা প্রতিমাসে বা ৩ মাস অন্তরের ক্ষেত্রে ৩ মাস পর পর আপনার ব্যাংক হিসাবে অটো পেয়ে যাবেন। পূর্বের ডাক ঘরের মাধ্যমে ক্রয়কৃত সঞ্চয়পত্রের মত লাইনে দাড়িয়ে মুনাফা তুলতে হবে না। মাস শেষে আপনার ব্যাংক হিসাব মুনাফা হিট করবে আপনি চাইলে যে কোন সময় চেক বা ডেবিট কার্ড ব্যবহারের মাধ্যমে তুলতে পারেন। তাই সহজ ও নিরাপদ বিনিয়োগের জন্য সঞ্চয়পত্র হতে পারে নির্ভরযোগ্য বিনিয়োগ মাধ্যম।

মুনাফা তুলতে কি লাইনে দাঁড়াতে হবে?
ব্যাংকের মাধ্যমে সঞ্চয়পত্র ক্রয়ের ক্ষেত্রে মুনাফা এবং আসল বিনিয়োগের অর্থ তুলতে আপনাকে লাইনে দাড়িয়ে থাকতে হবে না ঘণ্টার পর ঘণ্টা। প্রতিমাসে মুনাফা আপনার ব্যাংক হিসাবে অটোমেটিক বা স্বয়ংক্রিয়ভাবে জমা হয়ে যাবে। অন্য দিকে সঞ্চয়পত্র ভাঙতে আপনি শুধুমাত্র ব্যাংক চার্জ গুনবেন অতিরিক্ত কোন অর্থ গুনতে হবে না এবং কাউকে তোষামোদ করতে হবে না যদি আপনি বিনিয়োগ ফেরত পেতে পান। সঞ্চয়পত্র ভাঙানোর আবেদন করলে ঐদিন বা পরের দিনের মধ্যে আপনার ব্যাংক হিসাবে আপনার আসল বা বিনিয়োগ জমা হয়ে যাবে। অন্যদিকে মেয়াদ শেষে অটোমেটিক বা স্বয়ংক্রিয়ভাবে মেয়াদান্তের শেষ দিনের পরদিন আপনার ব্যাংক হিসাবে সঞ্চয় অ্যামাউন্ট বা বিনিয়োগ জমা হয়ে যাবে।

অন্য কারও একাউন্ট এ টাকা জমা করে কি আমার নামে সঞ্চয়পত্র কিনতে পারবো?
না। আপনার নামেই ব্যাংক হিসাব থাকতে হবে এবং যদি সঞ্চয় অ্যামাউন্ট ২ লাখ টাকার উপরে হয় আপনার নামেই টিন সার্টিফিকেট থাকতে হবে। চেকের মাধ্যমে সঞ্চয়পত্র কিনতে হবে। ব্যাংক নগদ টাকা গণনার মাধ্যমে সঞ্চয়পত্র বিক্রি করে না। আপনার নিজ ব্যাংক হিসাবে অর্থ জমা করে MICR চেক বা সাধারণ লোকাল চেকের মাধ্যমে সঞ্চয়পত্র কিনতে পারেন। সঞ্চয়পত্র বিক্রির জন্য সোনালী ব্যাংকের বেশি ভাগ ব্রাঞ্চেই আলাদা অফিসার নিয়োগ করা রয়েছে।

সঞ্চয়পত্র মহিলা ও পুরুষদের জন্য আলাদা নাকি?
জি অবশ্যই। সাধারণ মহিলাদের জন্য পারিবার সঞ্চয়পত্র এবং পুরুষদের জন্য ৩ মাস অন্তর মুনাফা সঞ্চয়পত্র প্রযোজ্য। তাছাড়াও পরিবার সঞ্চয়পত্রও পুরুষ কিনতে পারে সে ক্ষেত্রে বয়স ৬৫ বছরের ঊর্ধ্বে হতে হবে। অন্যদিকে মহিলাগণ পরিবার এবং ৩ মাস অন্তর মুনাফা সঞ্চয়পত্রও ক্রয় করতে পারেন। নতুন নিয়ম অনুযায়ী একজন ব্যক্তি সব ধরনের সঞ্চয়পত্র মিলিয়ে সর্বোচ্চ ৫০ লাখ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারবেন। এক্ষেত্রে তিন মাস অন্তর মুনাফা-ভিত্তিক সঞ্চয়পত্র এবং পাঁচ বছর মেয়াদী সঞ্চয়পত্রের স্কিমে ৩০ লাখ টাকার বেশি কিনতে পারবেন না।

সঞ্চয়পত্র ফরম কোথায় পাওয়া যাবে?
প্রতিটি সঞ্চয়পত্র বিক্রি করা ব্যাংক গুলো সঞ্চয়পত্র ফরম পাওয়া যাবে। আপনি সঞ্চয়পত্র বিক্রিতে নিয়োজিত অফিসারের সাথে যোগাযোগ করলেই ফরম পেয়ে যাবেন।